자금조달계획서 셀프 작성법 완벽 가이드

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🏠 2025년 기준

주택매매 시 자금조달계획서 셀프 작성법 완벽 가이드

(Summary of Funds for Acquisition of a House)

📌 신고·제출 사이트: 부동산거래관리시스템
(공인중개사를 통하지 않고 개인 간 직거래 시, 직접 자금조달계획서를 작성·제출 가능)

 

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1️⃣ 자금조달계획서란? 왜 제출해야 할까?

주택을 매매할 때, **“구입자금이 어디서 나왔는가”**를 명확히 밝히는 문서가 바로 자금조달계획서입니다.
2025년 현재, 부동산 투기 방지 목적과 자금출처 확인 강화를 위해 거래 신고 시 반드시 제출해야 하는 지역과 금액 기준이 강화되었습니다.

 

📍 제출 대상 요약

투기과열지구 / 조정대상지역	매매가액과 관계없이 제출 필수
비규제지역	매매가액 6억 원 이상 시 제출
증빙서류 제출	투기과열지구 내 거래 시 필수 첨부

💡 미제출 시 과태료 부과 및 세무조사 가능성이 있으므로, 계약 체결 후 30일 이내 제출이 원칙입니다.

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2️⃣ 자금조달계획서 항목별 작성 방법

✔ 1. 기본정보

• 매수인(본인) 인적사항, 주민등록번호, 주소, 연락처 입력
• 공동매수인(배우자·자녀 등) 있을 경우 각각 작성 필요

✔ 2. 자기자금 항목

금융기관 예금액	본인 예금·적금 인출 예정 금액
주식·채권 매각대금	주식·채권 매도 후 확보한 자금
증여·상속	부모·배우자 등으로부터 받은 자금(관계 기입 필수)
현금 등 그 밖의 자금	보험금·펀드 환매금·보유현금 등
부동산 처분대금	기존 주택 매각대금, 전세보증금 회수액 등
소계(⑦)	위 자기자금 합계금액

✔ 3. 차입금 항목

금융기관 대출액	주택담보대출, 신용대출 등 합계
임대보증금	취득주택 일부를 전세로 조달할 경우
회사지원금·사채	회사나 개인대부 자금
그 밖의 차입금	가족·지인 차용 시 관계 기입
소계(⑫)	차입금 합계
합계(⑬)	자기자금 + 차입금 = 총 거래금액(매매가와 일치해야 함)

✔ 4. 지급 방식

• 계좌이체 금액: 실제 이체금액 입력 (⑬ 합계와 동일)
• 보증금·대출 승계금: 기존 대출 승계 시 금액 입력
• 현금 지급: 수표·현금 등 기타 지급 방법 표시

✔ 5. 입주계획

구분 설명

본인입주	매수자 본인이 세대등록 후 거주
가족입주	분리세대 가족 입주
기타	임대, 재건축, 미입주 등

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3️⃣ 셀프 작성 시 꼭 확인해야 할 체크포인트

 

✅ 자금조달계획서 핵심 체크리스트

• 매매계약서 거래금액과 합계(⑬)가 일치하는가
• 자기자금·차입금 중복 기재는 없는가
• 가족자금 관계 표시가 되어 있는가
• 지급방식(계좌이체·현금)이 정확한가
• 가족 차입 시 차용증, 이체내역이 있는가
• 증빙서류(통장, 대출확인서 등) 준비 완료되었는가
• 입주계획(본인 or 가족)이 구체적인가

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4️⃣ 증빙서류 준비 방법

예금·적금	예금잔액증명서, 거래내역서
주식·채권 매각	증권사 거래내역, 잔고증명서
증여·상속	증여세신고서, 납세증명서
대출	대출확인서, 부채증명서
가족차입	차용증, 인감증명서, 이체내역서
임대보증금	임대차계약서 사본

💡 발급방법: 인터넷뱅킹, 증권사 HTS, 은행창구 방문 등
⚠ 주의: 증빙서류 발급일 기준으로 거래제한이 있을 수 있으므로 사전 준비 필수

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5️⃣ 가족·지인 자금 거래 시 주의사항

• 단순히 “빌렸다”고 기재하면 증여로 간주될 위험이 있음
• 반드시 차용증, 이자지급 내역, 실제 송금내역 확보
• 국세청 소명 요청 시 이를 제출해야 함

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6️⃣ 최신 규정 변화 (2025년 기준)

변경내용 요약

제출 기준 강화	투기과열지구·조정대상지역은 금액 불문 의무제출
일반지역	6억 이상 거래 시 제출
제출기한	계약일로부터 30일 이내
미제출 시	과태료 및 자금출처 조사 가능

 

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🔗 참고 및 양식 다운로드

• 국토교통부 부동산거래관리시스템 바로가기

 

 

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